Правовой статус Trustee Wallet 

Крипто кошельки  являются интерфейсами для хранения и передачи  криптовалют. Выделяют разные виды кошельков в зависимости от используемой технологии, места и способа хранения ценностей и других критериев.

В соответствии с п.4.2 “Регламента бизнес-моделей, использующих конвертируемые виртуальные валюты FIN-2019-G001”, выпущенного FinCEN 9 мая 2019 г., далее (Регламент FinCEN), регуляторный режим провайдеров крипто кошельков зависит от четырех критериев:

а) кому принадлежат ценности;

b) где хранятся ценности;

с) взаимодействует ли владелец непосредственно с платежной системой, в которой происходит оборот криптовалюта; и

d) имеет ли лицо, выступающее в качестве посредника, полностью независимый контроль над ценностями. 

Провайдеры хостинговых кошельков – это операторы финансовых услуг (money transmitters), которые получают, хранят и передают криптовалюты от имени своих аккаунт-холдеров, как правило, взаимодействующие с ними через веб-сайты или мобильные приложения. В этой бизнес-модели оператор финансовых услуг (money transmitters) является хостом, аккаунт – кошельком, а  аккаунт-холдер  выступает  владельцем кошелька (п.4.2.1 Регламента FinCEN)

Кроме этого,

а) ценности принадлежат владельцу;

b) ценности могут храниться в кошельке или быть представлены в виде записи на счетах хоста;

с) владелец непосредственного взаимодействует с хостом, а не с платежной системой; и

d) хост имеет полный независимый контроль над ценностями (хотя по контракту он обязан получать доступ к ценностям только за инструкциями владельца).  

Провайдер кастодиального кошелька (хост) должен следовать процедурам идентификации, проверки и контроля как личности пользователя, так и его профиля, согласно программе AML (п.4.2.1 Регламента FinCEN).

Нехостинговые кошельки – это программное обеспечение, размещенное на компьютере, телефоне или другом устройстве лица, которое позволяет ему сохранять и проводить операции с криптовалютами. Нехостинговые кошельки не требуют дополнительной третьей стороны для проведения операций.

В случае нехостингових кошельков с одной подписью,

(А) ценности (по определению) являются собственностью владельца и хранятся в кошельке, в то время как

(Б) владелец непосредственно взаимодействует с платежной системой и имеет полный независимый контроль над ценностями.

В той мере, в которой лицо, осуществляющее операцию через нехостинговий кошелек, делает это для приобретения товаров или услуг от собственного имени пользователя, провайдеры таких кошельков не являются money transmitter (провайдерами финансовых услуг) (п.4.2.1 Регламента FinCEN).

В соответствии с  п.48 “Руководства по риск ориентированному подходу. Виртуальные активы и поставщики услуг по переводу виртуальных активов“, выданного  FATF в июне 2019 FATF не   регулирует деятельность физических или юридических лиц, которые предоставляют дополнительные услуги,  в том числе производителей   кошельков, где ключ не хранится третьими лицами.

Trustee Wallet – это мобильное приложение (программное обеспечение), которое обеспечивает интеграцию между различными провайдерами и блокчейном, позволяя пользователю проводить операции с криптовалютами.

Это программное обеспечение, которое не имеет доступа к активам и паролям пользователя, не участвует в операциях и не оказывает на них никакого влияния. 

Trustee Wallet подпадает под все вышеприведенные признаки нехостинговых кошельков, на него не распространяются регуляторные требования, а Компания – провайдер кошелька не является money transmitter (провайдером финансовых услуг).

Таким образом, данный кошелек не является продуктом, предоставляющим услуги по обмену криптовалют  или не осуществляет иную деятельность в  сфере криптовалют.